北京银行房贷额度不紧
原标题：北京银行房贷额度不紧
这两天媒体纷纷报道广州上海房贷额度吃紧，部分银行甚至停止放贷。北京的许多买家担心他们将不得不排队贷款。1月26日，北京青年报记者询问了北京几家银行分行和房产中介。大部分都说目前房贷政策没有什么变化，房贷额度足够。贷款人提交的材料获批后，一般可以在一至两周内放款，最迟不超过一个月。也有银行表示，根据总行安排，1月份房贷额度有所降低，但对北京的贷款需求影响不大。只有几家股份制银行表示，总行严格执行监管要求，今年已经控制了抵押贷款额度。虽然现在还可以接单，但是贷款还是要排队等。
传闻央行有“两条红线”
因此，上海和广东的抵押贷款大幅收紧
2020年12月31日，央行、银监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中管理制度》号文件，将银行划分为五个等级，并设定了房地产贷款和个人房贷占比“两条红线”指标。
为避免政策出现“急转弯”，央行对超过2个百分点上限的银行业金融机构设定了调整过渡期，即超过2个百分点的为2年，超过2个百分点及以上的为4年。
有专业人士根据早前银行财务报告公布的数据计算，发现四大国有银行和股份制商业银行各有不同程度的超标，部分银行均超标。
正是因为央行“两条红线”新规的影响，广东和上海最近的个人房贷额度非常紧张，需要排队等几个月。一些银行甚至暂停了抵押贷款业务，甚至拒绝接受贷款。
北京的抵押贷款政策稳定
大多数银行都不紧缩
然而，北青报记者在北京了解到的情况并非如此。多家银行和房产中介人士表示，目前北京的房贷政策没有改变，银行贷款额度充足，审批和放贷步伐正常。
一家大型国有银行程楠分行的负责人表示，目前还没有看到新规对该行个人抵押贷款产生任何直接影响。审批速度和放款时间没有变化，客户不用排队。该行是媒体报道超标的国有大银行之一。“我们相关部门的同事私下讨论，觉得今年的总量应该控制。估计下半年就能看到变化了，不过还没通知，比较正常。”负责人说。
一家股份制银行北京分行的相关人士表示，该分行的年度抵押额度由全行统一分配，1月份确实有所下降。但目前分行额度不缺，放贷节奏正常。如果客户资料齐全，可以在一到两周内贷款。据悉，股份制银行的两条“红线”已经超标。
当地一家银行也表示，由于年初集中办理，最近房贷放贷时间有所增加，但影响不大。
此外，一些房地产中介也表示，他们已经与多家银行合作，没有听说最近推出新的抵押贷款政策。目前房贷放款时间和以前一样，7-10个工作日就可以放款，快行不到7个工作日就可以放下。
今年年初，各家银行的抵押贷款额度都很紧张
需要排队
但个别股份制银行的部分工作人员表示，其银行年初的房贷额度已经非常紧张，主要是总行严格执行监管要求。今年房贷额度明显降低，但是网点并没有停贷，还可以接单，需要等到有额度。只有能借钱的时候；贷款前几天可以做，但是很难撒
有银行业人士告诉《北青报》，有时候贷款时间比较长，不一定是因为银行的审批政策或者额度有什么变化，也可能是因为银行内部流程多或者办理手续的人员不足。比如有的银行只指定一个工作人员办手续，可能要一个月，有的银行只需要几天。此外，不同支行的贷款需求和额度分配也不同。同时有些网点略丰，有些网点紧张，都是正常的。
新闻记忆
央行的“两条红线”是什么？
2020年12月31日，央行、银监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中管理制度》号文件，将银行划分为五个等级，并设定了房地产贷款和个人房贷占比“两条红线”指标。大型中资银行、中型中资银行、小型中资银行和非县域农村合作机构、县域农村合作机构、村镇银行的房地产贷款
款占比上限依次为40%、27.5%、22.5%、17.5%和12.5%，个人住房贷款占比上限依次为32.5%、20%、17.5%、12.5%和7.5%。深度解读
个人房贷仍然是“优质资产”
“房贷紧张”不是因为“两条红线”
央行新规适用于全国，为什么上海、广东等地房贷难求，北京却淡定如常？中原地产首席分析师张大伟认为，近期部分地区房贷紧张并非因为“两条红线”的新规，主要跟去年年底市场过热，贷款申请积压有关。
他指出，房贷发放分为贷款审批和放款两个环节，即使在这些过热地区，现在房贷审批也是照常进行的。早在去年“两条红线”新规出来之前，很多银行就按照监管要求控制个人按揭贷款的投放额度和节奏，房贷额度都按月执行。热点城市去年的额度都用完了，还积压了不少申请，今年一月份依然按月控制额度，所以大家只能排队等待。而北京地区楼市平稳，成交量不算大，额度自然就不紧张。
某大行北京分行人士透露，房地产贷款集中管理新规出台后，业内都很关注，但今年具体怎么执行，目前并没有接到监管部门或总行明确指示，因此，个贷业务还是照常进行。
多家北京地区的银行均表示，会认真执行监管要求，按照“房住不炒、因地制宜、多策并举”的精神，重点支持居民合理住房需求，遏制投资投机型按揭贷款需求。
银行不会轻易放弃“优质资产”
央行“两条红线”的新规发布后，有观点认为，这是对银行套上“紧箍咒”，银行房贷今后一定会大幅缩减。然而，银行内部人士却普遍显得淡定。
有国有大行总行人士认为，房贷集中度新规对大行的影响并不大，即便略有超标，也无需大幅压缩投放额度。一方面，大行每月存量的个人房贷到期规模较大，有些银行会达到每月五六百亿，存量贷款收回后再贷的额度不受新规影响；另一方面，随着分母（人民币各项贷款余额）的不断扩大，分子（个人住房贷款余额）只要保持稳定，占比自然会下降。
“个人房贷不良率一直都很低，绝对是银行的优质资产。以前房贷利率较低，收益上的优势不明显，但去年因为让利实体经济，其他贷款的利率下降幅度很大，都比房贷利率低了，所以银行更不会轻易放弃这块业务，一般会用足相应的投放额度。”有银行人士告诉北青报记者。
过去十多年其他贷款的利率一直都高于个人住房贷款利率，但是从去年开始情况发生了变化。去年11月，央行发布的《2020年第三季度中国货币政策执行报告》显示，去年9月，新发放的一般贷款加权平均利率为5.31%，企业贷款加权平均利率为4.63%，而个人住房贷款利率为5.36%，这也是近10余年来，个人住房贷款利率首次超越一般贷款利率。
2-4年过渡期内银行短期无压力
央行“两条红线”新规对于银行贷款投放的影响，专业机构的研报普遍认为短期影响较小，银行并没有快速调整的压力。
新规充分给予银行2~4年过渡期来逐步调整，当前银行基本不存在压降房地产贷款的压力，只需在未来几年放缓房地产贷款的投放速度，使得占比自然下降至监管要求即可。
中信证券研究所副所长明明也表示， 从其公布的财务报表观测看，仅有个别银行不符合集中度要求。考虑到后两档银行规模较小，银行业所面临的存量调整压力实际上相对可控；相对长的过渡期也使得调整压力可控。
本组文/本报记者 程婕
